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リバースモーゲージのメリットとデメリット1

代表取締役 永田 勝健 自己紹介へ
2020/04/03(金) 家づくりのこと

 

 

マイホームに住み続け、老後資金が手に入るリバースモーゲージとは?

老後の生活資金をまかなう方法として、「リバースモーゲージ」という言葉を

聞いたことがある方は多いでしょう。リバースモーゲージは自宅や土地などの不動産を担保に

銀行から資金を借り入れるローンの一種です。おもに50代から60代以上を対象とした融資制度であり、

銀行やローン会社などの民間の金融機関に加え、フラット35で知られる住宅金融支援機構や、

地方自治体(社会福祉協議会)などの公的機関でも取り扱っています。

 


 

死亡時の「一括返済」で老後の生活資金を借り入れる

 

50代・60代をむかえ、老後が視野に入ってくると、

「年金収入や貯蓄だけでは生活費が心もとない」「自宅の住宅ローンがまだ残っている」

「立地の良い地域や利便性の高いマンションに住み替えたい」等、

お金と住まいに関する悩みやニーズが出てくる世帯は少なくありません。

 

リバースモーゲージでは、持ち家や土地を担保に入れることで

年金のようなかたちで定期的に(または一括で)資金を借り入れます。

借り入れた資金は利子部分のみを毎月返済していき、元本部分は契約者の死後に

担保として差し入れた不動産を売却することで一括返済します。

 

 老後の生活をまかなうだけででなく、住宅ローンをリバースモーゲージに

借りかえることで、月々の返済額を少なくしたり住み替えのために自宅を売却したあとで

リバースモーゲージを利用して新居を購入したりと、

幅広い活用方法が可能なことから、大きな注目を集めています。

 

今回は人生100年時代を迎え、ますます人気が高まるリバースモーゲージにスポットを当てて

メリットやデメリット、同じく自宅を活用した資金調達方法である

「リースバック」との違いについてお伝えします。

 


 

リバースモーゲージの最大のメリットは、自宅に住み続けながら

老後の生活資金やリフォーム資金などを調達できる点です。

返済も、生存中は利子のみを支払っていけば良いので

元利合わせて返済する住宅ローンよりも月々の支出を大幅に抑えることができます。

契約者の死亡時は自宅を売却して一括返済が行われますが、配偶者がいる場合はローン契約を

引き継ぐこともできるので、住む場所が突然なくなるという心配もありません。

また、相続人の意向によって不動産を売却せず買い戻すことも可能です。

 

その一方で、リバースモーゲージのデメリットとして把握しておきたいのが、

「長生きリスク」「価格下落リスク」「金利変動のリスク」の3つです。

ローンを生活資金に当てたい場合、契約者が長生きすることで、融資極度額を超えてしまう可能性があります。

また、融資額の基準となる「土地の値段」と「金利」は借り入れ時点から固定されているわけではなく

そのときどきの時勢によって定期的に見直されます。担保となる不動産の価値が大幅に下落することで、

融資極度額が見直され、超過分の返済を求められるケースや、

金利が上がることによって利子分が膨らみ、月々の返済額が増える可能性があります。

金融機関に相談する場合は上記3点のリスクについての回答をしっかり確認しておきましょう。

 

 

次回、「リバースモーゲージのメリットとデメリット2」では

リバースモーゲージの利用条件や押さえておきたいポイントをご紹介します。

 

 

 


 (株)永太建工は、

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