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リバースモーゲージのメリットとデメリット2

代表取締役 永田 勝健 自己紹介へ
2020/04/06(月) 家づくりのこと

 

前回の「リバースモーゲージのメリットとデメリット1」の続きです。

 

リバースモーゲージの利用条件と押さえておきたいポイント

 

融資元によって差はあるものの、多くのリバースモーゲージは

契約者と物件の双方に利用条件があり、他のローンと同様に融資審査も行われます。

 

◎契約者の条件

・所定の年齢であること(おおむね55歳から65歳以上)

・利用する場合は相続人の同意が必要

・契約者当人が認知症である場合は利用できない

・年金や給与など安定的な収入があること(民間金融機関の条件)

・所得が一定以下であること(公的機関の条件)

 

◎不動産の条件

・他の抵当権が設定されていないこと(事業資金の担保など)

・担保評価額が一定年齢以上であること

・原則的に土地付き一戸建てが対象(マンション可のリバースモーゲージも有)

 

 

リバースモーゲージでは、契約者が一定年齢以上であることや

判断力を保持していること(認知症ではないこと)が最低条件になります。

また、相続財産のひとつである不動産を担保に入れる性質上、相続人の同意を得られていることも必要不可欠です。

所得については、民間金融機関と公的機関では条件が異なり、民間では契約者の返済能力や

信用力を重視するのに対し、生活資金補助の意味合いが強い公的機関では

契約者に所得制限が設けられています。なお、不動産の条件としてはほかに抵当権が

設定されていないことや、評価額が一定以上の物件であることが求められます。

 


 

◆知っておきたいリバースモーゲージのポイント

・融資額(融資極度額)は相場の70%から80%

・金利は商品ごとにことなる

・民間金融機関が提供するリバースモーゲージは審査基準が比較的厳しい

・公的機関(住宅金融支援機構、福祉協議会など)が提供するリバースモーゲージは所得制限あり

 

リバースモーゲージはの融資額は不動産相場の70%から80%が一般的です。

売却した場合と同程度の融資を受けられるわけではない点には注意しましょう。

また、融資の際の金利も金融機関による差が大きいため、リバースモーゲージの利用を

本格的にする場合は、複数の金融機関と比較することが欠かせません。

 

◆リバースモーゲージとリースバックの違い

リバースモーゲージと同じように、自宅を元手に資金を調達する方法として「リースバック」があります。

リースバックとは、自宅をいったん売却したあと、賃貸として(家賃を払いながら)住み続ける方法で

リバースモーゲージとは仕組みが大きく異なります。リースバックの場合、

売却時点で住宅の名義は買い主に移るため、固定資産税の支払いや、マンションの修繕積立金などは不要になります。

また、売却資金の使途が自由な点や、リバースモーゲージのような年齢制限がない点、

住宅ローンの残債があっても利用できる点も大きなメリットです。

ただし、買い主が物件を転売すると、賃貸契約を結ぶ相手が変わるため

賃貸契約の内容をその都度しっかりと確認する必要があります。

リースバックの月々の家賃は、売却価格に6%から13%をかけた金額を12等分するのが一般的です。

 

 

最後に、売却価格が確定し一括で資金が支払われるため、自宅には住み続けたいが

金利や不動産価格が変動する可能性があるリバースモーゲージは不安という方は、

リースバックは有力な選択肢のひとつと言えるでしょう。

それではまた♪

 

 

 


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